导语

近日贵阳辖区司法机关办理一起帮助信息网络犯罪活动案件，涉案银行卡流水金额较高，但最终作出不起诉处理。很多贵阳当事人会疑惑，帮信罪流水达标为何不追究刑事责任，本案的审查思路对贵阳帮信罪、两卡犯罪、帮信不起诉同类案件具备较强参考意义。贵州诚合律师事务所结合本地大量刑事辩护办案经验，对本案裁判逻辑进行解读。

一、案件基本概况

当事人将自己名下银行卡出借给他人使用，涉案账户流水金额达到帮信罪入罪标准。办案机关移送审查后，当事人提交相关证据，主张自己被他人哄骗出借银行卡，主观认知有限。同时当事人主动上交全部违法所得，如实供述，自愿认罪认罚，配合公安开展上游线索核查。

本案核心争议焦点：帮信案件流水达到入罪标准，在哪些情形下可以适用不起诉。

二、法院裁判观点

a. 认定帮信罪，不能只看流水数额，主观上“明知他人利用信息网络犯罪”是核心构成要件，流水大不等于必然构成犯罪；证据不足以证实主观明知的，依法不起诉。

b. 综合全案情节判断社会危害性，即使流水达标，如果行为人属于初犯偶犯、获利很少、参与时间短、认罪认罚、全额退赃退赔，结合宽严相济刑事政策，可以认定情节轻微，不需要判处刑罚。

c. 不起诉不等于没有违法责任，被不起诉人仍可能面临银行卡惩戒、行政处罚，涉案资金、违法所得会依法处置，相关惩戒记录会影响后续银行卡办理、线上支付功能。

三、该案带给贵阳当事人的启示

a. 贵阳出借银行卡、电话卡的人员，不要单纯以流水大小预判结果，主观明知、获利多少、是否被诱骗，是帮信案件辩护的关键方向。

b. 一旦被公安传唤，不要隐瞒事实，如实供述、主动退赃、积极配合追查上游犯罪线索，是争取不起诉、从轻处理的重要情节。

c. 帮信案件流程分为侦查、审查起诉、审判阶段，不起诉决定一般在审查起诉阶段作出，及时委托律师介入阅卷、提交法律意见，更有利于厘清案件事实。

四、风险提示

不少贵阳当事人存在误区，误以为只要流水超标就一定会判刑，也有人认为不起诉就是没有任何影响。

银行卡出借、出售属于高危行为，即便本次不起诉，名下银行卡会被反诈惩戒，五年内不能新开卡、非柜面交易受限。

不要轻信网上“帮信可以摆平、一定不起诉”的说法，能否不起诉，取决于证据、主观认知、退赃、认罪等全部情节，个案差异很大。

免责声明：本文仅为个案解读，不构成个案法律意见，每一起案件案情、证据存在差异，如需针对性方案建议线下咨询专业律师。